El Departamento del Tesoro de Estados Unidos impuso sanciones a tres instituciones financieras mexicanas CIBanco, Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa acusándolas de facilitar operaciones de lavado de dinero. Las acusaciones detallan la presunta implicación de cada entidad en actividades ilícitas. Específicamente, Vector Casa de Bolsa fue señalada por recibir más de 1.5 millones de dólares (2013-2016) y 500,000 dólares (2019-2021) de una supuesta mula del Cártel de Sinaloa, además de facilitar transacciones para empresas chinas que importaban precursores químicos encubiertas como operaciones legítimas. CIBanco, por su parte, habría procesado más de 40 transferencias (2016-2024) por un total de 200,000 dólares para navieras asiáticas. Un caso particularmente grave involucra a un empleado de CIBanco que, en 2023, creó una cuenta para lavar 10 millones de dólares en beneficio del Cártel del Golfo. Finalmente, Intercam fue acusado de manejar miles de transferencias de millones de dólares para importadores de precursores químicos destinados a la producción de opioides sintéticos. Adicionalmente, se reveló que ejecutivos de Intercam se reunieron en 2022 con presuntos miembros del CJNG para diseñar esquemas de lavado de dinero que incluían transferencias desde China. El FinCEN y el Departamento del Tesoro estadounidense también señalaron que una empresa china vinculada al comercio de precursores ilícitos realizó más de 50 transferencias por 850,000 dólares a través de Intercam entre 2016 y 2024.
Ante estas acusaciones, las tres instituciones financieras respondieron de manera enfática, negando rotundamente su participación en actividades ilícitas. Vector Casa de Bolsa defendió sus 50 años de trayectoria, afirmando haber operado bajo altos estándares de cumplimiento y describiendo las transacciones señaladas como "transacciones ordinarias con empresas legalmente constituidas", cuyas revisiones por las autoridades mexicanas solo arrojaron "observaciones administrativas". CIBanco aseguró "no mantener relación con actividades ajenas a la legalidad" y reiteró su "cumplimiento de todos los lineamientos establecidos por las autoridades competentes", garantizando que los recursos de sus clientes estaban "protegidos conforme a la Ley de Protección al Ahorro Bancario". Intercam, por su parte, afirmó haber operado "durante casi 30 años apegado a todas las normas y regulaciones de prevención de lavado de dinero", bajo supervisión nacional e internacional.
El 26 de junio de 2025, CIBanco e Intercam fueron desconectados del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), el canal fundamental para las transacciones electrónicas en México, durante casi cinco horas. La desconexión, que comenzó a las 7:00 horas sin previo aviso a los clientes, no se resolvió hasta pasadas las 12:00 horas (Intercam) y 12:30 horas (CIBanco). Aunque Vector, al ser una casa de bolsa, no depende del SPEI, la intervención también tuvo consecuencias, la empresa cerró su negocio de divisas el mismo día, aunque aseguró que el resto de sus servicios (banca de inversión, fondos, fiduciarias) seguían operando con "liquidez garantizada".
La respuesta del mercado fue contundente. HR Ratings degradó a CIBanco e Intercam a HR C- (por debajo del grado de inversión) y a Vector a HR 5. Fitch rebajó la calificación de las tres entidades a "B(mex)" en escalas nacionales, colocándolas en "Observación Negativa" debido a su perfil crediticio significativamente más vulnerable y al impacto potencial en su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras. S&P Global también degradó a CIBanco a "mxCCC+" (grado especulativo), advirtiendo sobre los riesgos de perder acceso a transferencias con instituciones estadounidenses y locales, lo que comprometería su viabilidad.
El contagio sistémico se extendió más allá del sector bancario. Fibra Inn y Terrafina, fideicomisos de inversión inmobiliaria, rompieron relaciones con CIBanco como fiduciario. Además, empresas de sectores clave como el automotriz y el agrícola, dependientes de transacciones transfronterizas, se vieron obligadas a buscar alternativas digitales no tradicionales, incluyendo plataformas basadas en blockchain (como Ripple) y redes de pago regionales (Mercado Pago, StoneCo) para mitigar el riesgo asociado a los bancos sancionados. Esta disrupción en los pagos digitales reflejó una pérdida de confianza estructural en los canales tradicionales.
Ante esta crisis, la CNBV realizó una intervención gerencial temporal de las tres sociedades de forma oportuna, prudencial y preventiva, con la intención de salvaguardar el sistema financiero en su conjunto para proteger a los ahorradores y público inversionista. Con dicha intervención, se sustituyó a los órganos administrativos y representantes legales, con la finalidad de relevar a los directivos y asumir funciones clave de la administración para garantizar que el banco siga operando sin poner en riesgo los recursos del público; proteger el patrimonio y los ahorros de los depositantes de estas instituciones; salvaguardar los derechos de los inversionistas y clientes; proporcionar confianza al sistema financiero; propiciar el cumplimiento normativo y prevención de delitos financieros, incluyendo la prevención del financiamiento al terrorismo y el lavado de dinero; y reforzar el mensaje de que México no tolera la impunidad en el sector financiero.
Por su parte la Asociación de Bancos de México (ABM) declaró que estas situaciones no representan un riesgo sistémico ni afectan la estabilidad del sistema financiero, resaltando su solidez y adecuada capitalización. El secretario de Hacienda, Edgar Amador Zamora, reconoció que las instituciones sancionadas enfrentaban problemas en sus líneas de financiamiento, pero insistió en que el sistema operaba con normalidad y que los recursos de los clientes estaban seguros.
No obstante, Visa anunció la suspensión total de transacciones internacionales de CIBanco, afectando especialmente su tarjeta CICash Multicurrency. CIBanco denunció que esta medida "incumplió el plazo de 21 días" otorgado por el Tesoro estadounidense, y ofreció reembolsos en moneda original o nacional para compras afectadas.
En conclusión, las sanciones impuestas a CIBanco, Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa representan un desafío significativo para el sector financiero mexicano. Sin embargo, al abordar estos desafíos con transparencia, proactividad y un compromiso inquebrantable con el cumplimiento normativo, las instituciones financieras pueden fortalecer su resiliencia, mejorar su reputación y posicionarse para un crecimiento sostenible en un entorno global cada vez más complejo. La clave reside en transformar este revés en una oportunidad para elevar los estándares de cumplimiento, fomentar la innovación y construir un sistema financiero más sólido y confiable.
